Quem procura cartão de crédito para negativado pode ter uma certa dificuldade de encontrar, mas não é impossível: basta saber por onde começar.
Em abril de 2025, o Brasil registrou cerca de 57 milhões de pessoas endividadas que nem sequer sabiam de sua situação financeira, segundo o Diário do Comércio. Dentre esses, 19 milhões já estavam com o nome negativado em órgãos de proteção ao crédito.
O cenário preocupa, pois a inadimplência impacta diretamente a possibilidade de acesso ao crédito, incluindo cartões. A inadimplência no país tem se mantido em patamares elevados ao longo dos últimos anos, o que acaba virando uma bola de neve em diversos setores.
Em outubro de 2024, por exemplo, o Serasa apontou 73,10 milhões de brasileiros endividados. Diante disso, a busca por cartão de crédito para negativado se tornou cada vez mais frequente. Mas será que existem opções viáveis para quem está com restrições no nome?
Neste artigo, você vai ver:
Quais tipos de cartão de crédito para negativado existem?
Apesar das dificuldades enfrentadas por quem está negativado, o mercado já oferece alternativas específicas de cartões que possibilitam acesso ao crédito mesmo em condições adversas. Cada tipo possui suas regras, vantagens e limitações, sendo fundamental entender essas diferenças.
Dessa forma, o consumidor pode fazer uma escolha consciente e evitar mais problemas financeiros. A seguir, veja os principais tipos de cartão de crédito para negativado e como funcionam para decidir qual modalidade melhor se encaixa nas suas necessidades.
Cartões pré-pagos
O cartão pré-pago funciona de maneira semelhante ao cartão de débito, mas pode ser utilizado na função crédito em compras online e físicas. O consumidor carrega previamente o valor que deseja gastar, o que evita endividamento, já que só é possível gastar o saldo disponível.
Essa opção não exige análise de crédito nem comprovação de renda, tornando-se bastante acessível. No entanto, pode haver cobranças adicionais, como taxa de emissão, manutenção mensal, saque e recarga. Por isso, é importante avaliar todos os custos envolvidos antes de contratar.
Cartão de crédito consignado
Esse tipo de cartão é voltado principalmente para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e, em alguns casos, trabalhadores com carteira assinada. O diferencial do cartão consignado está na forma de pagamento, já que a fatura mínima é descontada diretamente da folha de pagamento.
Isso reduz os riscos de inadimplência e, consequentemente, as taxas de juros costumam ser mais baixas. Ele pode não exigir consulta ao SPC ou Serasa, o que facilita a aprovação para negativados. Acaba sendo a forma mais fácil de contratação para quem está no vermelho.
Cartões com limite garantido
Outra alternativa que ganhou espaço é o cartão com limite garantido. Nessa modalidade, o consumidor deposita um valor em uma conta vinculada, que se transforma no limite disponível do cartão. O dinheiro fica como garantia e pode ser utilizado pelo banco em caso de inadimplência.
Essa opção oferece segurança tanto para o cliente quanto para a instituição financeira e contribui para a reconstrução do histórico de crédito. Instituições como Nubank e Neon já oferecem esse formato com ampla aceitação no mercado.
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Quais as regras para conseguir um cartão de crédito para negativado?
Para obter um cartão de crédito para negativado, o consumidor precisa seguir algumas orientações que aumentam suas chances de aprovação e evitam novos prejuízos financeiros. Confira os principais pontos:
- Renegocie suas dívidas e mantenha as parcelas em dia sempre que possível
- Priorize o pagamento das contas de consumo e evite atrasos
- Solicite crédito apenas quando houver necessidade real e evite contrair novas dívidas
- Busque complementar sua renda com atividades extras que ajudem a quitar as pendências
- Organize seu orçamento e defina limites mensais para os seus gastos
- Prefira cartões sem anuidade ou com taxas reduzidas para diminuir o custo total do crédito
- Escolha instituições confiáveis e leia todos os termos antes de assinar contratos
- Mantenha seu CPF regularizado e evite novos registros de inadimplência
- Sempre pague o valor total da fatura para não cair em juros rotativos
- Dê preferência a cartões que ofereçam controle de gastos via aplicativo
Seguindo essas práticas, o consumidor negativado reduz os riscos e melhora gradualmente sua imagem no mercado de crédito.
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Opção de cartão de crédito para negativado
Diversas instituições financeiras oferecem produtos voltados para quem está negativado, mas é essencial escolher aquele que melhor se adapta à sua realidade. A seguir, confira cinco sugestões de cartão de crédito para negativado que combinam acessibilidade, controle e economia.
PagBank Pré-pago
O cartão pré-pago da PagBank é uma alternativa prática para quem deseja controle total sobre os gastos. Para usá-lo, basta recarregar com o valor desejado e utilizá-lo na função crédito. Ele não cobra anuidade, mas há taxa de emissão e tarifas por inatividade. Permite compras online, uso no exterior, etc.
Superdigital
O cartão Superdigital, do grupo Santander, também funciona como pré-pago e não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito. Além do cartão, o cliente tem acesso a uma conta digital gratuita e pode fazer PIX, saques e recargas. O aplicativo ainda permite o gerenciamento completo dos gastos.
Will Bank
O Will Bank oferece um cartão de crédito sem anuidade, emitido na bandeira Mastercard e com cobertura internacional. Não exige comprovação de renda mínima, o que facilita a aprovação. Embora não conte com muitos benefícios exclusivos, permite o uso do programa Mastercard Surpreenda.
Neon
O cartão Neon é emitido na bandeira Visa Gold e também não exige renda mínima. A conta digital gratuita oferece rendimento automático e permite que valores guardados se tornem limite do cartão, no modelo de garantia. Sem cobrança de anuidade e com fácil aprovação, é uma ótima opção.
Nubank com limite garantido
O Nubank oferece a função Nu Limite Garantido, ideal para negativados ou quem ainda não tem histórico de crédito. Nessa modalidade, o usuário reserva um valor em sua conta do Nubank, que se transforma no limite do cartão. Sem anuidade e com total controle pelo aplicativo, é fácil de pedir.
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