O consignado CLT está mudando para melhor atender os trabalhadores que precisam contratar empréstimos com taxas mais acessíveis.
Esse modelo de empréstimo, voltado para trabalhadores com carteira assinada, passou por mudanças recentes e vem ganhando destaque entre as opções disponíveis no mercado. Afinal, até mesmo os trabalhadores precisam de taxas mais acessíveis de contratação.
Lançado oficialmente em março de 2024 por meio do programa Crédito do Trabalhador, o consignado CLT foi criado com o objetivo de facilitar o acesso ao crédito pessoal com juros mais baixos, aproveitando o desconto automático das parcelas diretamente do salário.
Com o avanço do programa e a ampliação do acesso pelas instituições financeiras, essa alternativa começa a se consolidar como opção para muitos brasileiros que buscam reorganizar suas finanças, trocar dívidas mais caras ou realizar projetos pessoais com menor impacto no orçamento.
Neste artigo, você vai ver:
Taxa de juros do consignado CLT acaba de mudar
A taxa média de juros do consignado CLT apresentou uma leve queda nos primeiros dias de maio. No dia 25 de abril, a taxa era de 3,69% ao mês e, em 5 de maio, passou para 3,68%, de acordo com dados do Ministério do Trabalho e Emprego.
Apesar da diferença parecer pequena, ela representa um movimento importante dentro da estratégia do governo federal de reduzir o custo do crédito para os trabalhadores. Essa diminuição marca o início de uma nova fase do programa, que passou a permitir que os próprios bancos ofereçam o ofereçam.
Com a abertura para o mercado bancário, o governo espera incentivar a concorrência entre instituições, o que pode pressionar ainda mais os juros para baixo. A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) expressou otimismo com os dados apresentados.
Ela também destacou que a expectativa é de que o programa alcance um público amplo, oferecendo condições significativamente melhores do que as opções sem garantia, como o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito.
Desde o início do programa, o consignado CLT já movimentou mais de R$ 10 bilhões em empréstimos aprovados, com destaque para o Banco do Brasil e a Parati CFI, líderes nas contratações. Embora ainda tenha taxas acima de outras modalidades de consignado, o consignado CLT é mais acessível.
A expectativa do governo é de que, com a nova fase do programa e a entrada de novos bancos, a redução das taxas continue em ritmo gradual. Além disso, outra etapa do programa prevista para 16 de maio deve permitir a portabilidade entre instituições.
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Comparação da taxa com demais tipos de crédito
Mesmo com a taxa de 3,68% ao mês, o consignado CLT mostra-se mais vantajoso do que diversas modalidades de crédito ainda amplamente utilizadas. Para entender esse cenário, vale comparar os percentuais anuais de juros praticados por diferentes produtos, segundo dados recentes do BC:
- Crédito pessoal não consignado: 104,2% ao ano
- Crédito consignado privado tradicional: 43% ao ano
- Crédito consignado para funcionários públicos: 23% ao ano
- Crédito consignado para beneficiários do INSS: 23,8% ao ano
- Consignado CLT: 53,65% ao ano
A modalidade mais barata segue sendo o consignado do INSS, que possui teto de 1,8% ao mês por lei. Já o crédito pessoal sem garantia continua como o mais caro, superando os 100% ao ano. Nesse contexto, o consignado CLT se posiciona como uma alternativa intermediária.
Mesmo não sendo a mais econômica, ainda oferece vantagens significativas diante de dívidas com altos encargos. Importante destacar que o consignado privado tradicional exige que a empresa tenha convênio com a instituição financeira, o que limita o acesso.
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Como contratar o consignado CLT?
A contratação do consignado CLT ocorre de forma simples, mas exige atenção a algumas etapas. Inicialmente, o trabalhador deve ter vínculo empregatício sob regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT). O valor das parcelas não pode ultrapassar 35% do salário bruto mensal.
Caso esse limite seja atingido, o sistema bloqueia novas contratações até que haja liberação no orçamento. Antes, os empréstimos só podiam ser solicitados por meio do aplicativo da CLT Digital. Porém, desde 25 de abril, os bancos passaram a disponibilizar o produto em suas plataformas próprias, como aplicativos, caixas eletrônicos e agências.
Essa mudança ampliou o acesso e permitiu que os trabalhadores também usem o consignado para trocar dívidas mais caras. Além disso, em breve, será possível transferir um contrato de uma instituição para outra, aproveitando melhores taxas.
Se houver demissão, o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), juntamente com a multa rescisória, serve como garantia do pagamento da dívida. Caso o valor não cubra o saldo devedor, o desconto é pausado até que o trabalhador retorne ao mercado formal.
Cuidados ao contratar empréstimo consignado
Para aproveitar o consignado CLT com segurança e inteligência financeira, é essencial adotar algumas precauções. A seguir, confira cinco dicas práticas que ajudam a evitar problemas futuros.
- Evite contratar por impulso: Só recorra ao crédito após analisar a real necessidade e ter certeza de que a dívida trará benefícios concretos.
- Compare taxas entre instituições: Pesquise em diferentes bancos para encontrar a melhor taxa e condições mais vantajosas.
- Leia atentamente o contrato: Antes de assinar, entenda todas as cláusulas, prazos e penalidades envolvidas no acordo.
- Não comprometa todo o limite disponível: Mantenha parte do salário livre para lidar com imprevistos e despesas fixas.
- Use o crédito para quitar dívidas mais caras: Trocar dívidas com juros altos pelo consignado pode ser uma estratégia eficiente para reorganizar as finanças.
Com planejamento, análise e uso consciente, o consignado CLT pode se transformar em uma ferramenta valiosa para alcançar equilíbrio financeiro e estabilidade.
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