Fazer Pix pode turbinar seu score de crédito? Descubra como aproveitar essa chance
O Pix se tornou o principal meio de pagamento no Brasil, mas será que ele ajuda a aumentar o score de crédito? Veja o que realmente influencia sua pontuação.
O Pix se tornou o principal meio de pagamento no Brasil, facilitando transferências instantâneas e sem custo para pessoas físicas.
Diante de sua popularidade, muitas pessoas se perguntam se o uso dessa modalidade pode aumentar a pontuação de crédito, conhecida como score.
A relação entre o Pix e o score de crédito é um tema que gera dúvidas. O sistema de pontuação utilizado pelos birôs de crédito considera diversos fatores na análise da confiabilidade financeira dos consumidores. Mas nem todas as movimentações bancárias impactam diretamente essa pontuação.
Como funciona o score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação utilizada pelos birôs de crédito, como Serasa, SPC e Boa Vista, para medir a confiabilidade financeira de um consumidor.
Ele pode variar de 0 a 1000, sendo que uma pontuação mais alta indica maior probabilidade de cumprimento das obrigações financeiras.
Os principais fatores que influenciam o score incluem:
- Histórico de pagamentos: contas pagas em dia aumentam a pontuação
- Dívidas em aberto: pendências e inadimplência reduzem a nota
- Relação com instituições financeiras: movimentação de contas bancárias e uso responsável de crédito são considerados
- Tempo de uso do crédito: clientes que mantêm um relacionamento financeiro estável tendem a ter um score mais alto
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Usar Pix pode aumentar o score?
O uso do Pix não afeta diretamente a pontuação do score, pois essa modalidade de pagamento não está entre os fatores analisados pelos birôs de crédito. O que realmente influencia a pontuação é o comportamento financeiro do consumidor.
No entanto, há uma exceção: se o pagamento de uma dívida renegociada pelo Serasa Limpa Nome for feito via Pix, o score pode aumentar imediatamente. Isso acontece porque a quitação de débitos melhora o histórico de crédito do consumidor.
Para outras contas, como faturas de cartão de crédito ou boletos de consumo, o método de pagamento não altera o score, seja via Pix, boleto ou débito automático. O mais importante é manter os pagamentos em dia.
Pix conta como movimentação bancária?
Sim, as transações via Pix são consideradas movimentação bancária, assim como saques, pagamentos e transferências via TED ou DOC. No entanto, apenas movimentar dinheiro na conta não é suficiente para aumentar o score.
O que pode ajudar a melhorar a pontuação é:
- Manter saldo positivo e evitar o cheque especial
- Receber pagamentos regulares na conta
- Utilizar serviços financeiros com responsabilidade
Estratégias para aumentar o score de crédito
Se o objetivo for melhorar a pontuação, algumas práticas podem ser adotadas:
- Pagar contas sempre dentro do prazo: atrasos impactam negativamente o score
- Evitar dívidas em atraso: caso esteja inadimplente, buscar renegociar e quitar os débitos
- Manter um bom relacionamento com bancos e instituições financeiras: movimentar a conta e utilizar crédito de forma consciente
- Atualizar os dados cadastrais nos birôs de crédito: manter endereço, renda e contato atualizados facilita a avaliação do perfil financeiro
- Ativar o Cadastro Positivo: essa ferramenta considera o histórico de pagamentos positivos, o que pode ajudar na avaliação de crédito
- Evitar o uso excessivo do cartão de crédito: manter um limite de gastos compatível com a renda evita o risco de inadimplência
Outros mitos e verdades sobre o Pix
Além da dúvida sobre o aumento do score, existem outros questionamentos comuns sobre essa modalidade de pagamento:
- Pix só pode ser usado entre pessoas físicas?
Não. O Pix pode ser utilizado por pessoas físicas e jurídicas, sendo possível registrar até cinco chaves por conta para pessoas físicas e até 20 para empresas. - É necessário ter saldo na conta para fazer um Pix?
Depende. Algumas instituições oferecem Pix com cartão de crédito, permitindo a realização da transferência mesmo sem saldo na conta. - O Pix é cobrado pelos bancos?
Para pessoas físicas, o Pix é gratuito na maioria das transações. Empresas podem ser tarifadas conforme as regras da instituição financeira. - O Pix é seguro?
Sim. O Banco Central implementou regras de segurança rigorosas, semelhantes às de transferências via TED e DOC, além de criptografia para proteger os dados.
Para evitar golpes, é recomendado sempre verificar os dados do destinatário antes de confirmar a transação. Como o Pix é instantâneo, não há como cancelar o envio após a confirmação.
