Veja quantos empréstimos consignados podem ser contratados ao mesmo tempo, como funciona a margem consignável e quais são os limites para beneficiários do INSS.
O empréstimo consignado é uma opção de crédito voltada para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
Diferente dos empréstimos tradicionais, esse tipo de crédito tem desconto direto na folha de pagamento, o que reduz os juros e facilita o pagamento das parcelas.
Embora seja possível contratar mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo, há um limite de margem consignável que deve ser respeitado. Esse limite determina o valor máximo da renda que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas.
Quantos empréstimos consignados posso ter ao mesmo tempo?
Os beneficiários do INSS podem contratar até 13 empréstimos consignados simultaneamente, desde que tenham margem consignável disponível. Esse limite não significa que todos os segurados poderão atingir esse número de contratos, pois cada novo empréstimo reduz a margem disponível.
O percentual máximo permitido para consignação é de 35% da renda líquida. Assim, dentro desse limite, o beneficiário pode contratar quantos empréstimos forem possíveis.
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É possível ter mais de um cartão consignado?
Sim, além dos empréstimos consignados, também é permitido ter até dois cartões de crédito consignados, sendo:
- Cartão consignado tradicional – utilizado para compras e saques com desconto da fatura direto no benefício.
- Cartão benefício – destinado exclusivamente a beneficiários do INSS, com a mesma regra de desconto automático.
Cada um desses cartões consome 5% da margem consignável, totalizando 10% da renda líquida reservada para esse tipo de crédito.
Os cartões consignados possuem juros menores do que os cartões convencionais e ainda oferecem benefícios adicionais, como descontos em farmácias, seguros e assistência funeral gratuita.
Posso contratar vários consignados no mesmo banco?
Sim, é possível contratar mais de um empréstimo consignado no mesmo banco, desde que respeite o limite de 13 contratos ativos e a margem consignável disponível. O segurado pode optar por concentrar todos os empréstimos em uma única instituição ou distribuir os contratos entre diferentes bancos.
Além disso, existe a opção de portabilidade do consignado, que permite transferir o contrato para um banco com taxas mais baixas. Essa estratégia pode reduzir o valor da parcela ou liberar uma margem extra para novas contratações.
Qual é o limite da margem consignável?
A margem consignável total é de 45% da renda líquida, dividida da seguinte forma:
- 35% para empréstimos consignados.
- 5% para o cartão consignado.
- 5% para o cartão benefício.
Caso o segurado já tenha um ou mais contratos ativos, o limite disponível será menor. Para calcular quanto da margem ainda pode ser usado, basta descontar os valores já comprometidos com outros consignados.
Exemplo:
- Beneficiário com renda líquida de R$ 1.000 → Pode comprometer R$ 350 com parcelas de empréstimos consignados.
- Beneficiário com renda líquida de R$ 3.000 → Pode comprometer R$ 1.050 com empréstimos consignados.
- Quem recebe o teto do INSS (R$ 8.092,54) → Tem até R$ 2.832,38 de margem disponível para empréstimos consignados.
Como saber se posso contratar outro empréstimo consignado?
Para saber se ainda há margem consignável disponível, é possível consultar diretamente o extrato do benefício pelo site do INSS ou utilizar calculadoras de margem disponibilizadas por bancos e financeiras.
Além disso, quando há reajuste no salário ou no benefício previdenciário, o valor da margem consignável também aumenta. Isso pode permitir a contratação de novos empréstimos ou a ampliação do crédito disponível.
Qual é o número máximo de parcelas no consignado?
Os prazos para pagamento variam de acordo com as regras do banco e do convênio do contratante. No geral, o empréstimo consignado pode ser parcelado entre 12 e 84 meses.
Antes de contratar um novo crédito, é recomendável comparar taxas de juros e avaliar se há melhores condições de pagamento em outras instituições.
