Agora, quem trabalha sob regime CLT pode ter direito de solicitar empréstimo consignado, com pagamento menos burocrático.
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito amplamente utilizada no Brasil, conhecida por oferecer taxas de juros mais baixas devido ao desconto direto na folha de pagamento.
Até o momento, esse tipo de financiamento beneficia principalmente aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. No entanto, a partir de 2025, um novo modelo será implementado para trabalhadores com carteira assinada (CLT), trazendo mudanças significativas.
A principal novidade é a possibilidade de contratação sem necessidade de convênio entre empresa e instituição financeira, tornando o processo mais acessível. Com isso, milhões de trabalhadores terão maior autonomia para obter crédito de forma segura e transparente.
Como funciona o consignado para trabalhadores CLT?
A nova modalidade de crédito consignado para trabalhadores CLT funcionará de maneira diferente do modelo tradicional. Antes, era necessário que a empresa firmasse um convênio com uma instituição financeira para que os funcionários tivessem acesso ao empréstimo. Com a mudança, essa intermediação deixará de ser obrigatória, permitindo que o próprio trabalhador contrate o crédito de forma direta.
A solicitação do empréstimo será feita por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), eliminando burocracias. No aplicativo, o trabalhador poderá acessar diferentes ofertas de crédito de instituições financeiras cadastradas, comparar as condições e escolher a mais vantajosa.
Esse sistema permitirá um processo semelhante a um leilão, em que as instituições competem para oferecer melhores condições ao cliente. O pagamento das parcelas continuará sendo descontado diretamente do salário do trabalhador, garantindo mais segurança tanto para quem contrata quanto para os bancos.
No entanto, diferentemente do modelo tradicional, as instituições financeiras não terão garantia de recebimento, pois o pagamento das parcelas dependerá do repasse do empregador. Isso pode gerar desafios para a implementação inicial do programa.
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Vantagens da nova modalidade
- Acesso facilitado ao crédito: Atualmente, apenas servidores públicos, aposentados e pensionistas têm acesso ao crédito consignado. Com a nova modalidade, milhões de trabalhadores da CLT poderão contratar empréstimos sem depender da empresa empregadora.
- Maior autonomia e transparência: O trabalhador terá liberdade para escolher a instituição financeira que oferecer as melhores condições, sem precisar da aprovação da empresa. Isso aumenta a transparência do processo e permite decisões mais informadas.
- Juros mais baixos: Como o desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento, o risco de inadimplência é menor, possibilitando taxas de juros mais reduzidas em comparação a outras modalidades de crédito pessoal.
- Menos burocracia: Sem a necessidade de convênio entre empresa e banco, o processo se torna mais simples e rápido, facilitando o acesso ao crédito para mais trabalhadores.
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Requisitos de contratação do consignado
Para contratar o novo empréstimo consignado para CLT, o trabalhador precisará atender a alguns critérios estabelecidos pelas instituições financeiras. O principal requisito é estar empregado com registro ativo na carteira de trabalho, garantindo que o desconto das parcelas possa ser realizado diretamente no salário.
Além disso, o valor das parcelas não poderá ultrapassar 35% da remuneração líquida, evitando comprometer excessivamente a renda do trabalhador.
Cada banco poderá definir a quantidade de parcelas disponíveis, de acordo com suas políticas internas de crédito. Além disso, as instituições financeiras poderão consultar os órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, para avaliar o histórico financeiro do solicitante.
Esse procedimento ajudará a garantir que apenas trabalhadores com capacidade de pagamento consigam acessar o crédito, reduzindo riscos de inadimplência.
Outro fator importante é que a empresa empregadora será responsável por repassar os valores descontados à instituição financeira. No entanto, ao contrário do modelo de consignado tradicional, os bancos não terão uma garantia formal de recebimento, o que pode influenciar nas condições oferecidas.
Esse detalhe será um ponto de atenção tanto para os trabalhadores quanto para as instituições financeiras que desejam operar nesse novo mercado.
Como vai ser a contratação do empréstimo?
A contratação do novo empréstimo consignado para CLT será feita de forma totalmente digital, simplificando o processo para os trabalhadores. Todo o procedimento acontecerá por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, onde os trabalhadores poderão acessar as ofertas das instituições financeiras e escolher a mais vantajosa.
O sistema funcionará como um leilão de crédito, em que diferentes bancos e financeiras apresentam suas propostas. O trabalhador poderá comparar taxas de juros, prazos e condições de pagamento antes de tomar uma decisão. Esse modelo promove maior transparência e permite que o solicitante encontre a melhor opção de acordo com seu perfil e necessidade financeira.
Após a escolha da oferta, a aprovação do empréstimo dependerá da análise de crédito feita pela instituição financeira selecionada. Caso aprovado, o valor será disponibilizado diretamente na conta do trabalhador, e as parcelas começarão a ser descontadas no mês seguinte. Esse formato elimina a necessidade de deslocamento a agências bancárias e reduz a burocracia envolvida na contratação.
