O empréstimo com garantia de veículo é uma das opções mais acessíveis de crédito, uma vez que é uma opção viável e mais segura de optar pelos valores.
No Brasil, milhões de pessoas recorrem ao crédito para equilibrar suas finanças, realizar sonhos ou lidar com imprevistos. Diversos levantamentos apontam que a procura por empréstimos segue em ritmo elevado e, a cada ano, a necessidade de crédito se mostra como solução para uma parte da população.
Segundo pesquisas, aproximadamente 53% dos brasileiros solicitam empréstimos com o intuito de quitar dívidas, revelando um comportamento financeiro focado na reorganização das contas pessoais. Ou seja, precisam do empréstimo já para quitar dívidas em aberto.
Além disso, outras estatísticas apontam que 43% dos brasileiros planejam contratar crédito em 2025 com o mesmo objetivo. Essa realidade mostra como o crédito ocupa um papel central no planejamento financeiro dos brasileiros.
Neste artigo, você vai ver:
Entendendo o que é o empréstimo com garantia de veículo
O empréstimo com garantia de veículo representa uma das alternativas mais vantajosas do mercado quando o assunto é taxa de juros acessível. Nesse tipo de operação, o solicitante oferece seu automóvel quitado como garantia de pagamento, o que permite ao banco ou à financeira reduzir o risco.
Durante o período do contrato, o veículo permanece em posse do proprietário, que pode utilizá-lo normalmente para suas atividades diárias, apesar de o bem ficar alienado ao credor. Além disso, essa opção se mostra ideal para quem encontra dificuldade em comprovar renda formal.
Outro fator que faz o empréstimo com garantia de veículo ganhar destaque é a diferença nas taxas de juros em comparação com outras formas de crédito pessoal, que acaba saindo bem mais caro dependendo da instituição de contratação.
Enquanto os empréstimos tradicionais podem ultrapassar taxas médias de 7,99% ao mês, o empréstimo com garantia de veículo oferece percentuais que começam na faixa de 1,49% mensais, tornando-se uma alternativa financeiramente inteligente para quem busca crédito sem sobrecarregar o orçamento.
Além da segurança e das taxas reduzidas, o empréstimo com garantia de veículo oferece flexibilidade nos prazos de pagamento, permitindo parcelamentos que podem chegar a até 60 meses. É bem mais fácil de pagar para quem está apertado financeiramente.
O valor disponível para empréstimo varia conforme a avaliação do veículo e o percentual oferecido pela instituição, que geralmente libera entre 50% e 60% do valor do bem, podendo alcançar até 120% em casos específicos, conforme as políticas de cada credora.
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Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
Para contratar o empréstimo com garantia de veículo, o primeiro passo é solicitar uma análise de crédito junto à instituição financeira. Nessa etapa, além de avaliar o perfil financeiro do cliente, o banco também verifica o valor do automóvel, por meio de vistoria presencial ou consulta à tabela Fipe.
Essa avaliação define o limite de crédito disponível, pois o valor emprestado costuma ser uma fração do preço de mercado do veículo. Automóveis de passeio, motos, caminhonetes e até utilitários podem ser utilizados como garantia, desde que estejam quitados e devidamente registrados em nome do solicitante.
Após a liberação do valor, o cliente precisa cumprir a formalidade de regularizar o documento do veículo junto ao Detran, incluindo no Certificado de Registro do Veículo a informação de que o bem encontra-se alienado à instituição credora.
Mesmo com a alienação registrada, o veículo permanece com o proprietário, que pode continuar utilizando-o livremente enquanto mantém as parcelas do empréstimo em dia. Esse modelo se apresenta como uma excelente solução para quem deseja crédito rápido.
Como risco de perder meu automóvel?
Apesar das vantagens, o empréstimo com garantia de veículo exige comprometimento absoluto com o pagamento das parcelas, já que a inadimplência pode resultar na perda do bem. Caso o contratante deixe de cumprir com o acordo, a instituição financeira possui respaldo legal para ir atrás do automóvel.
Na prática, as financeiras costumam esperar aproximadamente três meses de atraso antes de recorrer à Justiça, mas não há garantias de prazo, por isso a organização financeira deve ser prioridade. Ou seja, é bom tomar cuidado para não ficar inadimplente.
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Quais as regras dessa modalidade?
O empréstimo com garantia de veículo possui regras que variam de acordo com cada instituição financeira, mas algumas condições gerais se repetem no mercado. A primeira exigência é que o automóvel esteja quitado e registrado em nome do tomador do crédito.
Outro ponto importante é que a avaliação do bem sempre ocorre, seja por meio da tabela Fipe ou por uma vistoria física, garantindo que o valor emprestado esteja proporcional ao real valor de mercado do automóvel, nem abaixo nem acima.
Além dessas regras, o ano de fabricação do veículo influencia diretamente na aprovação do empréstimo. Algumas instituições aceitam apenas carros com até cinco anos de uso, enquanto outras estendem esse limite para até 20 anos, dependendo da política interna e do perfil do cliente.
O valor liberado pelo banco costuma variar de 50% até 120% do valor de avaliação do automóvel, sendo que veículos mais novos geralmente possibilitam condições ainda melhores. As taxas de juros também seguem essa lógica, sendo mais baixas para carros mais valorizados e com menor tempo de uso.
Cuidados antes de solicitar o empréstimo com garantia de veículo
Embora o empréstimo com garantia de veículo seja uma modalidade atrativa, contratar esse tipo de crédito exige cautela e organização financeira. Antes de assinar qualquer contrato, é essencial que o solicitante verifique se realmente possui capacidade para manter o pagamento das parcelas.
Outro ponto que merece atenção é a análise completa do custo efetivo total, conhecido como CET. Essa informação inclui não apenas as taxas de juros, mas também todos os encargos embutidos no contrato, como tarifas administrativas e seguros, que podem elevar consideravelmente o valor final do empréstimo.
Além disso, o cliente precisa considerar o impacto da alienação fiduciária sobre o uso do veículo. Mesmo podendo circular normalmente, o automóvel não poderá ser vendido ou transferido até que todas as parcelas do empréstimo sejam quitadas e a alienação removida do documento.
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