O consignado CLT é uma modalidade de contratação que apareceu para auxiliar trabalhadores que precisam de crédito com boas taxas e juros.
O empréstimo consignado CLT representa uma nova alternativa de crédito para trabalhadores com carteira assinada no Brasil. Através dele, é possível ter acesso a uma linha de crédito simples que não cobre “o olho da cara” em juros.
Essa modalidade de empréstimo permite o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento, o que reduz os riscos para as instituições financeiras e, consequentemente, possibilita a oferta de taxas de juros muito mais baixas do que em outras linhas de crédito.
Além disso, o consignado CLT surge como uma solução importante para quem deseja reorganizar as finanças, substituindo dívidas mais caras por um financiamento mais acessível. Dessa maneira, conhecer como funciona, quem pode acessar e quais cuidados tomar é fundamental para aproveitar ao máximo.
Neste artigo, você vai ver:
Quem tem direito ao consignado CLT?
O consignado CLT está disponível para trabalhadores da iniciativa privada que possuem contrato de trabalho formal e que contam com registro ativo na Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS), ou seja, que têm empregos formais.
Assim, qualquer pessoa empregada sob regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) pode solicitar essa linha de crédito. Além disso, a adesão depende da política de cada banco, que realiza a análise de crédito conforme os critérios estabelecidos internamente.
É importante destacar que o valor máximo das prestações não pode ultrapassar 35% do salário líquido do trabalhador. Esse teto inclui todos os descontos já existentes, garantindo que o trabalhador não comprometa uma parcela excessiva da sua renda mensal.
Como ele funciona?
O funcionamento do consignado CLT é simples e bastante seguro, o que amplia seu apelo entre os trabalhadores. Após a contratação, o valor das parcelas é descontado automaticamente da folha de pagamento, reduzindo os riscos de inadimplência para o banco.
Em caso de demissão, o empréstimo pode ser quitado com valores do FGTS, utilizando até 10% do saldo da conta vinculada, além da multa rescisória. Assim, o consignado CLT oferece garantias que tornam possível a prática de taxas de juros muito menores do que em modalidades tradicionais.
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Troque sua dívida por uma mais barata com o consignado CLT
Com a implantação do consignado CLT nas plataformas dos bancos, os trabalhadores têm a oportunidade de substituir empréstimos com taxas elevadas por financiamentos com condições muito mais vantajosas, que não pesam tanto.
Dessa forma, quem possui um CDC com juros entre 7% e 8% ao mês pode migrar para o consignado CLT, cuja taxa atual gira em torno de 3% ao mês. Assim, o valor das parcelas e o custo total da dívida caem significativamente.
O Governo Federal espera que uma fatia expressiva dos atuais R$ 120 bilhões de dívidas em CDC e empréstimos pessoais seja transferida para essa nova linha de crédito. Para efetuar a troca, o trabalhador deve solicitar uma simulação no banco, verificando quanto poderá economizar com a renegociação.
Meu empréstimo anterior não é CDC nem consignado, e agora?
Mesmo quem tem dívidas em modalidades como cartão de crédito rotativo ou cheque especial pode utilizar o consignado CLT para quitá-las. Essa prática permite que o trabalhador troque juros altíssimos por taxas muito mais acessíveis.
No entanto, é necessário planejar essa operação com responsabilidade, para evitar que o novo empréstimo se transforme em mais um problema financeiro. O Ministério do Trabalho e Emprego recomenda, antes de tudo, tentar negociar as dívidas diretamente com os credores.
Caso a renegociação não funcione ou não ofereça vantagens, o consignado CLT surge como uma solução eficiente e segura. Dessa forma, ao trocar uma dívida cara por uma mais barata, o trabalhador ganha fôlego financeiro e pode organizar melhor suas finanças.
Tem como migrar para outros bancos?
Em breve, o programa Crédito do Trabalhador disponibilizará uma plataforma para permitir a portabilidade dos contratos de consignado CLT entre diferentes instituições financeiras. Com isso, o trabalhador poderá transferir o seu contrato para um banco que ofereça condições melhores.
A expectativa é que esse serviço comece a funcionar a partir de junho, impulsionando ainda mais a redução das taxas de juros. Esse mecanismo garantirá que os bancos mantenham ofertas atrativas, pois o trabalhador poderá mudar de instituição caso encontre juros menores em outro local.
Dessa forma, o consumidor conquista mais autonomia e pode economizar ainda mais em seus contratos de crédito. Enquanto a portabilidade não entra em vigor, o ideal é pesquisar com atenção as condições oferecidas pelas instituições já habilitadas.
Fique atento a algumas dicas para usar o consignado CLT
- Sempre simule e compare as taxas de juros antes de fechar o contrato, buscando a opção mais vantajosa
- Verifique o valor da parcela e avalie se ela cabe confortavelmente no seu orçamento mensal
- Analise as condições de quitação antecipada e portabilidade, para garantir flexibilidade no futuro
- Evite contrair novos empréstimos enquanto paga o consignado, para não comprometer ainda mais a renda
- Planeje o uso do crédito com responsabilidade, priorizando o pagamento de dívidas mais caras e investimentos em necessidades reais
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