Quantos empréstimos consignado do INSS eu posso fazer? Parcelas e condições REVELADAS
O número de contratos de empréstimos consignados subiu para 13. Entenda como funciona a margem e como contratar mais créditos neste ano.
O empréstimo consignado continua sendo uma das modalidades de crédito mais acessíveis para aposentados, pensionistas do INSS e funcionários públicos.
A grande vantagem desse tipo de crédito está na taxa de juros mais baixa, já que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento.
No entanto, há limites estabelecidos pela margem consignável, que determina o percentual do benefício ou salário que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas.
Qual o limite de contratos de empréstimos consignados do INSS?
Atualmente, é permitido ter até 13 contratos de empréstimos consignados simultâneos, desde que respeitada a margem consignável.
Além disso, podem ser contratadas até duas linhas de cartão de crédito consignado, totalizando 15 contratos. A margem consignável é dividida da seguinte forma:
- 35% do benefício ou salário líquido para empréstimos consignados.
- 5% para o cartão de crédito consignado.
- 5% para o cartão benefício.
Com a implementação da Lei n.º 14.431/2022, o limite de linhas de crédito consignado foi ampliado, possibilitando mais contratos, desde que a margem disponível permita novos compromissos financeiros.
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Como calcular a margem consignável?
A margem consignável é o limite do valor que pode ser comprometido com empréstimos. Para calcular, basta multiplicar o valor líquido do benefício ou salário por 35%. Por exemplo:
- Um benefício de R$ 1.518,00 (salário mínimo em 2025) permite comprometer R$ 531,30 com parcelas de consignados.
- Para quem recebe R$ 3.036,00, o limite de margem para consignados é R$ 1.062,60.
Se já houver algum empréstimo contratado, o valor da parcela atual deve ser subtraído da margem total para determinar quanto ainda está disponível.
Contratos no mesmo banco ou em diferentes instituições
Não há restrição quanto ao número de contratos em uma mesma instituição financeira. É possível contratar todos os empréstimos no mesmo banco ou em diferentes instituições, desde que respeitada a margem consignável.
Porém, é importante comparar taxas de juros para garantir melhores condições. A portabilidade de crédito também é uma opção interessante para transferir a dívida para um banco com condições mais vantajosas.
Parcelamento e prazos de pagamento
Os contratos de empréstimo consignado podem ser parcelados em até 84 meses, dependendo das condições oferecidas pela instituição financeira. Antes de contratar, é importante verificar o número de parcelas e o valor total do contrato.
Benefícios do reajuste salarial para a margem consignável
Com o aumento do salário ou benefício, a margem consignável também é reajustada, possibilitando novos contratos de crédito.
Soluções para quem não tem margem disponível
Caso toda a margem esteja comprometida, a portabilidade de crédito é uma alternativa. Essa modalidade permite transferir a dívida para outra instituição com taxas menores, possibilitando a redução do valor das parcelas e até o recebimento de troco.
Na prática, isso significa refinanciar o saldo devedor, melhorar as condições contratuais e, em alguns casos, obter crédito adicional.
Empréstimos para diferentes faixas de renda
Para ilustrar como a margem consignável funciona, veja exemplos:
- Salário mínimo (R$ 1.518,00): margem de R$ 531,30.
- Dois salários mínimos (R$ 3.036,00): margem de R$ 1.062,60.
- Teto do INSS (R$ 8.092,54): margem de R$ 2.832,38.
Os valores podem variar de acordo com os contratos já existentes e as regras de cada instituição financeira.
Portabilidade como alternativa
A portabilidade é ideal para quem deseja reduzir taxas de juros ou obter condições mais favoráveis. Esse processo pode ser iniciado com poucas parcelas pagas e oferece a possibilidade de refinanciar a dívida, garantindo economia e, em alguns casos, mais crédito.
